蝴蝶效应大家都不陌生，上个世纪70年代，美国一个名叫洛伦兹的气象学家在解释空气系统理论时说，亚马逊雨林一只蝴蝶翅膀偶尔振动，也许两周后就会引起美国得克萨斯州的一场龙卷风。对考拉征信来说，在征信领域的连续动作可以理解其在征信行业的“蝴蝶振翅”，而从中国整个征信业发展进程来看，或许将推动中国征信业里程碑式发展。

互联网+的风口，中国征信业已进入2.0时代

良好的诚信体系是一切商务正常发展的基础。毋庸置疑的是，未来将是互联网征信的时代。互联网征信是传统征信的升级，是对以往格局的变革，随着互联网大数据的快速发展，互联网征信势必迅速崛起。

以美国为例，他们的征信是全球领先的，但征信系统的覆盖率也只有85%，放眼国内，截止2014年6月，我国最大的征信数据库只覆盖了8.5亿人，覆盖率只有63%。可以这样说，从目前来看，真正的互联网征信普及发展的契机只是“悄悄掀起她的盖头“，并没有真正的到来，仍处于一个从传统到互联网征信过渡的阶段，谁能够在过渡阶段快速进击，谁就有可能引领征信服务市场。

笔者笃信的是中国征信业正在迈进2.0时代，有如下三点原因：首先，是市场需求的爆发。市场对于信用的需求非常旺盛，一方面源于中国经济在投资拉动增长后，已经开始把重心转向内需拉动，再延伸到消费金融领域，而支持消费金融的关键点就在于个人征信；一方面野蛮生长的P2P市场，也对信用信息有强烈需求去对抗风险。其次，随着个人征信牌照和企业征信牌照的发放，更多的玩家入场，从竞争的角度看也有利于丰富和完善征信的服务体验。另外，大数据利用的效率和范围，随着数据规模的扩大，数据维度越来越多，在征信数据源和征信模型方面会有更多的新鲜突破，整个征信体系的空间有了更大改善的余地。

业内推算，国内仅个人征信市场就有1000亿元的空间，未来增长空间巨大。互联网+金融已不是纯粹的概念，互联网的载体已经成为传统行业颠覆自己的利器。考拉征信正是处在这样一个行业的风口，还是如前文所叙一样，谁能够率先完善自己的征信体系建设，对于未来的发展都是非常有帮助的。

步步为赢，考拉征信的成长之路

考拉征信由拉卡拉牵头，联合蓝色光标（全球第六大传播集团，大数据营销企业）、拓尔思（大数据技术和服务提供商）、旋极信息（嵌入式系统整体解决方案服务商）、梅泰诺（通信基础设施解决方案和支撑服务提供商）、51job（集多种媒介资源优势的专业人力资源服务机构）等上市企业联合组建。

短短几个月时间，考拉征信就推出个人征信、职业征信、小微商户征信、互联网金融行业等多个征信业务平台，并成功推出国内首个考拉职业分、商户信用分，第二个推出个人信用分等系列产品，为互联网金融行业提供一整套信用评估体系及信用服务。业务涵盖金融、民生、购物、租车、租房、交友等领域，已与近200家机构开展合作。作为中国人民银行首批授权从事个人征信业务的机构，也是国内仅有的几家同时持有个人征信资质和企业征信牌照的征信企业之一。考拉征信已经建立了400万的小微商户征信体系，到今年年底将覆盖1000万小微商户。

对于考拉征信来说，近日与光大银行的合作则可以看成其成长之路上里程碑式的事件。而从整个中国征信业发展进程来看，则是征信行业标志性事件。双方宣布将在风控、征信、大数据等方面全面合作，推出国内首款以商户信用分为基础的个人主题信用卡——信盈联名信用卡。信盈卡是个人征信市场开放以来，国内首个征信机构和银行联合推出的创新性产品，是国内银行首个接入个人征信机构研发出的创新产品，或许也将成为大数据征信应用于信用卡产品的一次成功探索。

当前我国注册的企业是7000万，在人民银行征信系统里面有征信记录的大约2000万，另外的5000万还没有征信记录，重点就在于这5000万。考拉征信要做的就是覆盖到这5000万没有征信记录的企业，正如拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然指出的一样“考拉征信从商户信用分切入就是要为这5000万极小的小微企业建立信用征信系统，从而让他们能够方便、快捷的申请到贷款。”

如果把考拉征信行业的“野心”比作星辰大海，那么与光大银行的合作就可以看成“信心”的船锚，在中国征信业2.0时代的港湾里，考拉征信“初心”满满启航。

征信业的攻坚战，考拉征信需要怎样的武器库

如果说广义战争中攻坚战需要的是密集的炮火和完备的兵力供给，那么在征信业这场没有硝烟的攻坚战中，考拉征信可以仰仗的炮火是开放性股权结构，兵力则是积累的海量大数据储备。

征信应该是一个开放的社会公共服务平台，像路边营业的餐厅，不只是内部食堂。所以从股东架构来讲，就会吸纳拥有大数据运营能力的股东，形成多股东开放性的结构。

正是在开放性的股权结构下，蓝色光标、梅泰诺、旋极、51job等上市企业共同组成重要股东。这些公司在各自领域的多年耕耘与积淀，为考拉征信的信息采集和数据合成以及大数据处理提供了巨大的先发优势，特别是在股东方多年累积的转账、还款、水电缴费、金融理财等金融数据上的支持，考拉征信具有先天的金融征信优势！

人人都在谈大数据，但是做征信对于数据源采集、整理及处理运用能力则有一定的标准。

拉卡拉深耕十年的支付业务积累了海量用户数据和交易信息，在大量数据的基础上可以开展征信业务；在开放性股权结构下，广泛挖掘合作伙伴也对于数据的采集和处理提供了补充，考拉征信不仅拥有企业合作伙伴提供的个人及商户交易数据支持，还联合中国科学院大学成立了国内第一个致力于大数据征信模型研究的专业实验室，中国科学院大学不仅有大数据理论、模型和技术的深厚基础，也有在大数据应用的丰富经验，从征信大数据建模与挖掘算法、技术以及应用等方向提供帮助和创新。

结语：在中国征信业的星辰大海中，迅猛发展的考拉征信触碰到了浪尖！作为中国征信业的先行者，考拉征信已抢占先机！