中国经济快车上很多高速发展的产业，里面存在大量的潜规则，而之所以潜规则大于了规则，劣币驱逐了良币，最简单的原因就是违法成本太低。目前，信用机制屡被提及，且国家和企业也都在努力建设，而和国外常年现实生活中积累的各种信用体系不同，中国的信用体系可以从大数据出发，一步到位。

大数据信用体系，从更多维度去迅速判断一个人

传统的银行征信是比较严苛的：需要稳定的工作、大额的固定资产，良好的消费记录等，才能给出一个人的信用体判定。但这些条件对部分大众人群来说，局限性是非常明显的。比如学生、刚走上社会的年轻人、自由职业者、作家等等，银行的信用体系就没有办法给他们授信。

而大数据征信则是另一番景象，比如中国首家互联网信用评估平台Wecash闪银，依托数据挖掘分析和机器学习技术，3分钟即可完成评估，得到信用额度。基于该评估结果，撮合个人和机构进行交易，帮助个人享受到更便捷的金融服务，同时享受到租车、租房、旅游、教育等生活方面的便利。目前闪银拥有超4500万用户量。闪银数据主要来自三部分：a、用户主动在闪银授权的教育信息、金融数据、社交网络、运营商、电商数据等；b、国家权威机构和民间第三方机构的数据；c、用户在应用场景中产生的行为数据。闪银累计获得百万级带标记实名样本，千万级非标记实名样本，亿级匿名样本，千万级黑名单数据，亿级电话号码数据。

Wecash闪银基于强大的数据点基础，较银行而言，更加科技化和人性化，让更多暂时没有办法向银行证明自己信用的人，可以有了信用贷款和消费。从这个角度来说，显然更科学便捷一些，也更能满足真正需要钱的、靠谱借款人的需求，把金融服务从锦上添花，扩展到雪中送炭。

目前中国上网人群中，只有2亿人在银行体系内有信用：持有信用卡、办理了房贷、车贷等业务，另外有将近4亿人的信用记录一片空白，没有机会在银行拿到钱。而从另一个角度来说，一个人也许没有银行所需要的硬性条件，但并不排除他是个值得信任的人。Wecash闪银的这套新的授信逻辑可能会成为更好的一个评判标准，而且也更接近信用这个词的含义。大数据在里面起到了重要的作用，这也会让更多的金融产品逐渐改变自己之前的判断机制。

从消费金融的火爆看市场对信用体系的饥渴

在国家政策和社会的大力支持下，消费金融算是各方炙手可热的香饽饽。这个市场是非常有意思的，比如刚踏入社会的白领，喜欢分期购物或旅游。按照银行的规则，大学刚毕业的人群，他们的信用还没有建立起来，偿还能力比较堪忧，所以对他们的授信把控很严。但是分期公司会从更多的维度看待这个问题：比如会通过社交网络记录、通信记录、互联网购物记录来评价他们的信用程度。这样一来绝大多数满18周岁的年轻人都有了拥有信用的可能性。

最终的结果就是：互联网金融领域的公司抢占了未来市场、巨头谋定后动，只有传统信用体系比较完整的银行，落后了很多。其中的原因非常简单：银行对信用的判断标准较为陈旧，而新时代下已经有了新的形势。这一点上，互联网公司抓的更为准确，服务也更人性化。

2015年3月，发力互联网信用体系的闪银奇异科技完成2000万美元B轮融资，估值过亿美元，投资机构为SIG，此前闪银奇异创建八个月就获得IDG660万美元A轮融资，这个领域显然正在越来越热。

信用是社会的基石，是看的见的趋势

发达国家不管有什么样子不同的政策，但在信用体系上，都是出奇一致的发达，因为信用是社会的基石，这肯定是一个国家步入文明发达的必由之路，而目前已经成为第二大经济体的中国，显然在信用建设上，是一个很强的需求和风口。

现在是一个移动互联网的时代，人更多真实的信息都存在于网络、社交网络和手机之上，通过这些信息其实可以更深刻的了解一个人。当你翻看他的微博、朋友圈、博客等社交内容，大概可以知道他是一个什么样子的人，甚至比你认识三年更加深刻。可以看到，现在的信息更为深入人心，那么这样的情况下，如果一个人在互联网上都没有什么痕迹，其他方面就算再完美，可能也是有巨大风险的。

新时代就有新机遇，而信用体系是基石，也是我们国家比较欠缺不完善的，所以我们直接一步到位的让信用体系大数据化，一定是一个巨大的风口。