钱升钱，一家以互联网玩家身份切入金融领域的年轻企业。成立于2014年，起步虽晚，却势头凶猛。

投资人是这样评价的：“这个团队是我们见过的在互联网端最懂金融，在金融端最懂互联网的。”“这样一支非常平衡，而且在各个点上都非常强的金融科技公司，说实话在我们见过的很多公司里，几乎没看到过这么好的团队。” “B轮尽调后，我们团队成员很开心的把自己的工资存到了钱升钱里。”

2015年被称作资本的寒冬，那年的感恩节，钱升钱举办了B轮融资发布会，元璟资本，蓝驰创投，熊猫资本三轮投资人悉数出席，于是有了上面的对话。

数学模型线上投放指导

“利用科技的力量解决金融效率”，钱升钱在创办之初便设立了这样的目标。首先是获客渠道互联网化：传统的金融机构通过线下门店、网点获取终端用户，成本高昂不说，还存在资金流向不明晰等弊端。

钱升钱放弃了传统的线下获客的渠道，转而瞄准了纯线上化系统投放的方式：利用数学模型进行线上投放指导，使得整体的投放效率和获客效率极高，在业内的表现非常漂亮。

也因此，钱升钱没有开设一家线下理财门店，仅凭线上投放、运营的方式，一年内获取了100多万用户，成交额破30亿也仅用了18个月，期间甚至没有做任何线下广告宣传。

迄今为止，钱升钱的营销成本与整体经营成本占比不到1%，超低的获客成本正是由科技的力量主导完成的。

数据化自动化风控模型

其次是利用动态数据算法进行风控系统的搭建。风险管理能力始终是金融科技企业的核心竞争力，钱升钱意识到了这一点，利用团队自身的技术优势自建了一套基于数据建模分析的自动化风控模型。

胡亮是钱升钱联合创始人兼CTO，曾是腾讯社交网络事业群数据运维团队的负责人。据胡亮介绍，钱升钱通过数据建模分析设计了动态评分卡，对借款人的个人能力、历史数据、收入结构、还款意愿等进行全方位评分。目前这套模型的底层有200多个参考维度，自动化程度超过80%。

数据化、自动化的风控系统在贷前审核、反欺诈、贷后管理等多个环节起到了至关重要的作用：钱升钱的平台逾期率始终控制在3%以下，坏账率则低于0.5%，远远低于行业平均逾期和坏账率。

后台存管体系和支付路由

在过去，银行机构用人工转账、会计记录等人工的方式进行资金流转和计算，这显然已经不能适用于现今的金融科技领域。

钱升钱通过完全系统化的自动匹配、自动分发和自动清算系统，实现与银行级别的存管对接，解决了内部资金流与资产匹配等技术问题。

同时，为了增强用户的使用体验，采用了支付路由机制：利用动态支付清结算系统，自动切换不同的支付通道，故障通道及时熔断、智能分流，大大提升了支付的成功率，以此保证客户端整个支付流程的体验和顺畅。

不仅如此，钱升钱是业内为数不多的将提现速度提升到2小时以内的平台，根据第三方机构的调查结果，钱升钱理财在使用体验、用户口碑方面在行业排名TOP20。